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高工月入2.3万 买房买车和投资该如何进行

2016年03月07日   创业学苑   来源:游金地   编辑:醋酸

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摘要: 楚先生42岁,在上海一家设计院工作。工作多年,楚先生也有不错的收入及积蓄。目前,楚先生职称是高工,单位各项的福利都还不错。

 

  【理财案例】

  楚先生42岁,在上海一家设计院工作。工作多年,楚先生也有不错的收入及积蓄。目前,楚先生职称是高工,单位各项的福利都还不错。楚先生自己买有房和车,但是房子,楚先生现在的住的并不大,只有80多平,他想换置一套大一点的房子,但是资金面又有点紧张。他现在有剩余资金大约150多万,工资收入是月2.3万以及一些年终的奖金等,10多万左右,还有太太的收入10多万一年。现在,家庭一年除去开支后剩余有30-35万左右。此外,楚先生也想进行一些投资,以及换一辆车,他现在正犹豫不定该如何选择。

  【理财分析和建议】

  首先,对于楚先生的家庭情况,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William认为,楚先生家庭的总收入不错。但是如果是面对重新购买住房,可能需要一大笔的资金,首付至少150万以上,显然就目前的积蓄来看,有点吃紧。如果要实现,需要卖掉现有的住房,再去购置新房。而投资这一块,如果不买房,对于一百多万的资金闲置,也是比较可惜的。对此,嘉丰瑞德的William建议他,不妨考虑以下的家庭财富规划路线:

  1、缓购购置二套房子

  目前,楚先生的孩子在上中学,对于家庭来说,相对来说是比较的稳定。只是今后孩子上大学可能再需要一些资金,毕业再留学或者是准备工作之后成家,才需要一笔资金,就目前来说可能暂时不需要那么多。而如果是全部买房,则剩余资金会比较少,而且还要面临还贷的压力。如果选择卖出一套房子来买新房,则还是比较有可能的。现在卖出一套房,房价也可能是比较高的时期,但也要考虑新的买入价位,否则需要租房居住,这要看楚先生自己的选择。重新购置一套房,相对于房价来说,也同样是较高的时期,但好处是可以将原来的房产价值变现。总的来说,William的建议是,对于直接持有二套房,成本较高,可卖现有的来购置新的,或是暂时不购置,等几年市场的行情风向再看。

  2、进行合适的理财投资

  此外,对于楚先生的情况,有较多的闲置资金,拿来做投资也是不错的增值方式。投资理财对财富的增值作用,在房地产市场逐渐供大于求后,还是比较有吸引力的。投资的方式,有稳健的银行理财产品投资、市场上的固定收益类产品投资,以及投资风格较为激进的股市投资等,这些都是可以选择的。

  银行理财产品,收益率在4%-5.5%左右,投资门槛也较低;而固定收益类的投资,如稳利精选基金等,收益率在6%-11.5%,投资门槛也不高,投资档期灵活,这些都能有较为稳定的投资获益。而假如是投资股票,可能收益还更高。但是嘉丰瑞德的William提醒,股票的风险高,故投资的配置比例,不能过高,不应高于稳健型的投资,建议投资比例不超过总可投资资金的30%为宜。

  3、购车的选择

  对于买房和购车,都是改善生活的方式,William认为这些追求都很正常。不过,如果从经济上来看,暂缓一项并且满足另外一项的效果也可能不错,即可以暂缓购二套房,用一小部分的资金用来换置一辆更好的车,可能对生活的改观会更加的明显。主要指出的是,特别是在经济形势不明朗的时期,相对难以变现大的大类不动产资产的配置,工薪家庭更应当谨慎对待,不如先满足一些其他需求的改善,可能更为实际。与此同时,做好一些投资工作会更好。像这种方案,总体还是不错的和比较稳妥的。

 

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[责任编辑:醋酸]
标签: 投资 投资理财 工薪阶层投资理财
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